Health Savings Accounts comprensione – di risparmio per spese sanitarie di anzianità

Modifiche alle regole di risparmio Salute account partire dal 1 gennaio 2007, stanno generando un nuovo interesse nei piani. Tuttavia, c'è ancora un gap di conoscenza per quanto riguarda l'utilizzo effettivo dei piani. Un recente articolo pubblicato su Health Savings Accounts apparso sul Wall Street Journal on-line e le domande poste circa la possibilità di utilizzare uno HSA come veicolo di risparmio per spese future versi utilizzando i fondi della HSA immediatamente il rimborso delle spese mediche. L'articolo implicitache si trattava di una scelta alternativa.

HSA molti utenti non sono consapevoli che l'IRS consente agli investitori HSA essere sia risparmiatori e Spenders.

Come un affiliato del gruppo Entrust, offriamo corsi di educazione continua per i datori di lavoro, dipendenti e consulenti professionali, l'insegnamento delle norme relative alla HSA e HDHPs. Sorprendentemente, i consulenti pochi e ancor meno gli utenti veramente capire come funziona l'HSA.

Contrariamente alla credenza comune, non vi è alcun obbligo di tempo per prendere le distribuzioni HSA perspese mediche. In altre parole, i proprietari di HSA che decidono di pagare le spese mediche fuori dei loro fondi personali, piuttosto che l'adozione immediata di un rimborso per i costi da loro HSA, rinviare il rimborso fino a quando non ha realmente bisogno di cassa. Nel frattempo, i fondi continuano a crescere esentasse. Il più a lungo i fondi restano al riparo della HSA, più si può crescere. Gli occhiali di oggi possono essere pagati di tasca, e successivamente rimborsate dalla HSA, il giorno dopo, ilil prossimo anno, o 20 anni da oggi. La scelta spetta al proprietario HSA. Così, se un individuo può comodamente pagare le spese personali, allora non c'è davvero alcun motivo per prendere i soldi dalla HSA. Il contribuente non si arrende la possibilità di prendere un rimborso da parte di ritardarla. Così, alimentato da fondi aggiuntivi, la HSA può cercare di più lungo termine, gli investimenti rendimento più elevato. I nostri clienti, che tendono ad essere gli investitori a lungo termine favore questo approccio in quanto consente una maggiore stabilità nel contol'equilibrio e il potenziale di crescita.

Allo stesso modo, i contribuenti molti non si rendono conto che le spese sostenute in eccesso del saldo HSA possono essere rimborsati negli anni successivi. Il requisito è che l'uno era di HSA sono stati stabiliti prima la spesa di essere sostenute. Purtroppo, il modulo IRS 8889 non mostra questi "riporto le spese" non sono molti i redattori fiscali in grado di aiutare i clienti a monitorare le spese che non sono ancora stati rimborsati.

Come tenere traccia delle Nazioni Unite rimborsatile spese è fondamentale per determinare la quantità di equilibrio HSA è ammissibile per la distribuzione immediata fiscale gratuita, la nostra azienda ha creato uno Un "rimborsati Expense Tracking System" per aiutare i nostri clienti di organizzare e catalogare le Nazioni Unite, il rimborso spese.

Vi preghiamo di contattarci per i dettagli per l'uso di un HSA per gli investimenti a lungo termine o unirsi a noi per un seminario Webex per introdurre i principi fondamentali di HSA / Alto Franchigia Salute combinazioni di Piano. Bill Humphrey, uno dei principi di Entrust NewIRA Direzione in Colorado, (www.NewDirectionIRA.com) è stato un crociato di Health Savings Accounts fin dalla loro creazione nel 2004. Bill è un CPA Colorado e ha lavorato sullo sviluppo di programmi educativi per CPA e gli utenti piano sanitario per chiarire la comprensione e l'uso del HSA. Entrust New Direction ha programmi disponibili in diretta e su Internet per gli utenti di HSA e datori di lavoro anticipando l'adozione High Franchigia Health Plans per le loro imprese.

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Health Savings Accounts (HSA) – Informazioni e vantaggi

Health Savings Accounts (HSA) sono essenzialmente un conto di risparmio che è a disposizione dei cittadini degli Stati Uniti per coprire le spese mediche. Con questa alternativa di assicurazione sanitaria dei fondi aggiunti al conto non sono soggetti all'imposta sul reddito federale al momento del deposito né gli interessi maturati. Ecco alcuni fatti HSA e informazioni.

Persone al di sotto dei 65 anni che sono iscritti in una qualifica alta Franchigia Health Plan (HDHP) è possibile aprire un HSA. Non può essere coperta daun'altra politica che non è un piano sanitario qualificato ad alta deducibile, ma altre disabilità, l'odontoiatria, la visione e assistenza a lungo termine è ammissibile.

Un piano sanitario elevato deducibile è quello che soddisfa i seguenti criteri, come l'anno d'imposta 2008:

1. Minima deducibile per una sola persona $ 1.100

2. Minima deducibile per una famiglia di 2.200 dollari

3. Max le spese vive per una sola persona $ 5.600

4. Max le spese vive per una famiglia $ 11.200

Se si soddisfano irequisiti di cui sopra, si può aprire un conto di risparmio della salute in qualsiasi momento. L'importo massimo che può depositare per l'anno 2007 l'imposta è 2.850 dollari per un singolo e $ 5.650 per una famiglia. Tutti i fondi depositati sono di proprietà del contraente. Depositi possono anche essere effettuate tramite un datore di lavoro (che potrebbe corrispondere) deduzione buste paga o da qualsiasi individuo. Per i contribuenti di età 55 anni, un ulteriore $ 800 possono essere depositati.

Questi fondi possono essere ritirate pena gratuito per qualificata spese medichesostenute dopo la franchigia HDHP è soddisfatta. A differenza di una spesa flessibile account o simili i fondi eventualmente non ritirati o utilizzati entro la fine dell'anno riportati al prossimo anno. Se siete giovani e in salute ragionevolmente buono in pochi anni si possa realizzare una somma considerevole di denaro in un conto di risparmio della sanità. Come molto dipenderà se il tuo datore di lavoro mette i depositi, la vostra età e, naturalmente, la vostra salute. Uno dei vantaggi di un buon piano di HSA è la loro portabilità, quando si lascia ill'occupazione attuale è possibile mantenere il vostro piano di risparmio e lo stesso fornitore di salute account. Fondamentalmente, esentasse, è possibile creare un fondo per la pensione spese mediche.

Ritiri qualificata comprendono coassicurazione e franchigie, nonché le altre spese non coperte dalla norma assicurazione medica come dentale, visione, duratura attrezzature mediche e le spese chiropratica. Si può anche ritirare il denaro sotto forma di un piano HSA anche se non ne fanno uso per le spese mediche. Se siete di età inferiore aiFifty Five, c'è una penalità dieci per cento e l'imposta sul reddito ordinario; all'età di sessant'anni cinque e più tutto quello che si pagherebbe l'imposta sul reddito ordinario.

Se si apre un conto da soli, potete trovare un elenco di provider che offrono la salute Conto di risparmio piani online. Politiche in maggior parte degli stati può essere paragonata facilmente e velocemente a molti rinomati siti on-line. In alternativa, si potrebbe trovare un agente locale che sa ciò che è disponibile nella vostra zona.

Qualunque cosa tu faccia, essere sicuri di farei compiti a casa e sapere che cosa stai facendo. Conservare la documentazione delle spese sostenute tramite prelievo dal conto. Linea di fondo è che l'IRS sta guardando. Anche prendere in considerazione di contattare un esperto finanziario o agente di assicurazione, se avete bisogno di più HSA – Health Savings Account informazioni, non sarebbe male e può aiutare.

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Salute Savings Accounts ricorso a trasmettere il pensiero Privati

Scegliendo una Health Savings Account, uno sta scommettendo su se stessi … in un certo senso. Se si rimane in buona salute, poi con un tipico di assicurazione sanitaria piano si sta appena fuori un sacco di soldi. Con un conto di risparmio della sanità, non solo si paga molto meno dei premi, ma alla fine dell'anno si ha un bel deposito fino a $ 5.650 seduti nel vostro account. Denaro che non hai pagato le tasse federali sul reddito, le imposte statali sul reddito (con l'eccezione di quattro Stati), su, otasse di sicurezza sociale.

Diciamo un 30-anno vecchio con una famiglia apre un conto di risparmio della sanità ed ha un alto piano sanitario detraibili che gli permette di finanziare il conto con 5.650 dollari ogni anno. Se si prende 1.000 dollari o meno ogni anno per le spese mediche, e guadagna un rendimento del 10% sui suoi soldi, dovrà 1422878 $ quando va in pensione.

Il modo migliore per accumulare così tanti soldi dello stato di salute del conto di risparmio è di rimanere in buona salute, in modo che non è necessario per accederei fondi per pagare le spese mediche. La buona notizia è che la stragrande maggioranza delle malattie e delle persone che hanno disturbi sono il risultato diretto delle loro scelte di vita. L'ipertensione, il cancro, il diabete, il morbo di Alzheimer, disturbi digestivi, endometriosi, artrosi, osteoporosi, e di più, sono tutti in gran parte prevenibili.

Il Guy media Doesn't Get It

L'americano medio vive come se la sicurezza sociale, un prescrizioni pochi, e po 'di fortuna si prenderà cura di lui nel suodopo anni. Così si salva poco per la pensione. Mangia cibi confezionati, come patatine fritte, patatine, bibite, pasta e salumi. E nel corso degli anni si mette su "qualche chilo di troppo", e lui viene fuori forma, e si ottiene la pressione alta e colesterolo alto, e, infine, le malattie cardiache, cancro, diabete o morbo di Alzheimer.

Le compagnie di assicurazione Get It

Alcune compagnie di assicurazione si capisce lo stile di vita tremendo impatto può avere sulla salute, e stanno iniziando a istitutoprogrammi per incoraggiare stili di vita sani tra i loro clienti. Assicurati sani useranno la loro copertura inferiore, con conseguente tassi più bassi per loro, e la fidelizzazione dei clienti migliori e maggiore redditività per la compagnia di assicurazione. Alcune compagnie di assicurazione hanno avviato programmi progettati per aiutare premiare i loro clienti per rimanere in buona salute. I programmi di fornire valutazioni di rischio sanitario, personale di piani di miglioramento della salute, l'accesso e-mail a formatori, consulenti, e nutrizionisti,e anche i crediti che possono essere convertiti in salute relativi prodotti.

HSA Owners Get It

Le persone che aprono Health Savings Accounts si proattiva. Essi agiscono prima del tempo, e pensare a come le loro azioni ora influenzerà il loro futuro. È per questo che mettere da parte il denaro differite per le future spese sanitarie possibili, e questo è il motivo per cui molti sono anche interessati a un approccio proattivo per la loro salute. Scegliendo di vivere una vita straordinariamente sana, eattivamente le modifiche stile di vita, è un'attività che porterà enormi ritorni. Tax-free, proprio come un HSA.

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